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违约和职责之争!招行代销10亿元理财产品成糊涂账

信息来源:品牌 文章作者:户外品牌网 发布日期: 2018-02-09

  (原题目:10亿元理财产品违约 招行代销糊涂账)

  2018年1月31日短信,2018年新年伊始,招商银行于2013年销售的一款10亿元范围的理财产品被曝已过兑付限期仍未实现兑付,由于招行在零售银行方面的市场知名度,该短信一经传出,立即引起了市场的极年夜关切。

  这款产品为“招商资产-招商银行-弘毅夹层专项财富管理试图”,该产品的财富管理人为招商基金的子公司——招商资产财富管理有限公司(下称“招商资产”),财富托管人为招商银行上海分行,募资标的为弘毅一期(广州)夹层投资中心(有限合伙)(下称“弘毅一期”)。其附属想象控股旗下弘毅投资之下的一款夹层基金。

  查阅有关资料显露,弘毅一期成立于2013年5月17日,总认缴出资额约为10.4亿元。在该专项财富管理试图产品中,招商资产认缴额约8.4亿元,占比80.71%,想象控股出资1亿元、弘毅夹层(广州)投资管理中心(有限合伙)追加认缴8070万元、广州市嘉源中和创业投资企业(有限合伙)2000万元,区别占比9.61%、7.76%、1.92%。

  据报道,上述夹层基金的限期采取“3+1”的布局,即该基金存续期为成立日(即2013年5月17日)至第一次交割日的第三个周年日(即2016年9月2日),按照有关协议的规定,一般合作朋友有权将基金限期顺延一年。相当于说,基金管理方有权将基金限期延期至2017年9月2日,而延期一年以后,该基金的投资者仍未完全实现兑付。

  据了解,弘毅一期募集的资金共投了6个名目,此中3个名目在资管试图到期后未能实现退让,这直接导致了该产品最后未能如期实现兑付,在这种状态下,投资者未获兑付的危险究竟该由谁来担当呢?财富管理人招商资产、财富托管人招商银行、资金募集方弘毅投资,以及广年夜投资者的职责究竟又该怎样划分呢?

  银行代销产品糊涂账

  按照此前相关报道,有招商银行私人银行客户称其在2013年投资招商银行上海分行资管试图——“弘毅一期”夹层基金际遇违约,被客户经理告知其2000万元投资仅能收回本金但收益甚微。该资管试图由招商资产财富管理有限公司担负财富管理人、招商银行上海分行担负财富托管人,募集资金的对应标的为想象控股旗下弘毅投资的夹层基金。

  同步,该招行私行客户称从招行客户经理处知道,由于“弘毅一期”的有些投资名目涌现亏损,在2017年9月份郑重违约后该资管试图仍没有法退让。

  据熟知,弘毅一期(广州)夹层投资中心(有限合伙)是由弘毅夹层(广州)投资管理中心成为管理合作朋友(GP),想象控股、招商资产—招商银行—弘毅夹层专项财富管理试图、招商资产-招商银行—国科控股专项财富管理试图和广州市嘉源中和创业投资企业成为有限合作朋友(LP)。从上述产品布局可知,成为GP,弘毅夹层(广州)投资管理中心直接把握该产品募集资金的详细的投资运作,而招商资产只是成为该财富管理产品刊行募集的渠道而已,而招商银行除了是该财富管理产品的财富托管人以外,应该还供给了相应的客户资源。

  按照弘毅一期2017年二季度基金管理申报显露,“弘毅一期”共投资了6个名目,此中,3个名目已经实现退让;但对融众小贷(二期)、中联重机、北京誉丰的投资,则于今未能完毕。

  按照弘毅投资对外的公然表述,目前,弘毅夹层一期基金按基金条约商定,处于正常管理的基金清理进程,不存在任何 “违约”的情形。在“弘毅夹层一期”与招商资产之间的协议关联上,目前弘毅夹层基金的存续、清理和表露都在LPA(有限合伙条约)和SL(添加函)商定领域内正常推广。基金存续期为“3+1”年,即到2017年9月,以后步入为期一年的清理期,此前对此均有明确的商定。按照基金有限合伙协议,基金清理期为一年,一年内没有法完毕清理的基金管理人成为清理人得以取舍延长清理期。清理剩余财产按照财产的品种由投资人按基金协议商定的分配准则公正分配。

  普通来讲,违约与否要按照基金协议商定,要是协议商定清理期届满仍未兑付才算违约。那么,按照上述弘毅投资的表述,要是目前该夹层基金仍在清理进程就没有法 算违约。但如今的问题是,在该基金“3+1”存续期已终止,且仍没有法 完全兑付投资者的前提要求下,一年的清理期是否太长,是否仍拥有合理性?另外,在一年清理期内,财富管理人对上述三个仍未完全退让的名目是否应该向投资者做出需要合理的解释呢?

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